Francoisgalvin - Qwice

Toujours dans la série des Conseils financiers et des frais, mais version graphique ce coup ci ;) Bonne lecture

Francoisgalvin - Qwice 2024

Toujours dans la série des Conseils financiers et des frais, mais version graphique ce coup ci ;) Bonne lecture S'ils sont cachés ... révélons les 🙈 !C'est bien des frais de conseil financier dont je parle ... car comme je l'indiquais Lundi, le cadre du conseil en investissement financier (CIF) n'est pas clair.Et c'est en grande partie à cause de la rémunération 💶.Un schéma me semblait donc bienvenu pour faciliter la compréhension de cette activité aux contours parfois flous.Depuis 2018 et le régalement MIF2, un CIF peut être indépendant ou non. S'il choisit l'indépendance (à peine 5% des CIF), il faudra qu'il se limite au cadre bleu.Un client, un conseiller, une prestation de conseil facturée pour ce qu'elle est. Simple. Basique 🎶.En dehors de ce cadre, il y a ce qu'un CIF non indépendant pourra faire : indiquer une société de gestion à son client, qui y investit son argent, pour en recevoir les fruits, mais également rémunérer le CIF qui a amené le client💸.Mais le CIF non indépendant peut également facturer des honoraires pour le conseil en supplément. Rien ne l'en empêche.Cette situation génère un triple handicape pour le CIF indépendant :1️⃣ Il doit accepter de faire payer son client "pour voir" comme on dit lors d'une partie de poker ♠.2️⃣ Il doit respecter le même formalisme (assez lourd et chronophage) et sera exposé au même risque juridique.3️⃣ Il lui faut dépenser plus de temps et d'énergie pour lui proposer un placement (proposition dont le client pourra par contre être sûr qu'elle sera parfaitement objective 🌞).Ce dernier point mérite un éclaircissement pour vous montrer à quel point la structure de distribution financière est organisée pour être opaque et freine le potentiel développement du conseil indépendant :Le CIF indépendant ne peut pas percevoir de rémunération lorsqu'il propose un placement.Il n'a donc aucun intérêt à la faire 🤔.Or, le besoin des clients qui font appel à un CIF est très souvent de placer de l'argent (suite à une succession, une cession d'entreprise, ...).Il se doit donc souvent de le faire, sinon il bride son activité.Ensuite, il va être confronté aux sociétés de gestion (SGP) qui elles servent majoritairement des non indépendants.Conséquence, la majorité d'entre elles vont verser des commissions au CIF.Charge à lui de les reverser au client pour rester "indépendant".Il lui faudra donc demander le RIB de son client, lui verser cet argent qui fait partie de son placement, et probablement lui expliquer cette situation ubuesque 🙃.Certaines SGP proposent désormais ce que l'on appelle des parts "Clean Shares", pour lesquelles il n'y a aucuns frais visant à rémunérer le distributeur. Le CIF peut ensuite montrer à son client le surplus de performance qu'il réalise grâce à lui.C'est exactement ce qu'il faut promouvoir pour rééquilibrer de rapport de force et donner plus de visibilité au conseil indépendant 📺.Si ce contenu vous intéresse, abonnez vous à notre Newsletter 👉 https://vu.fr/XXmn